2.13.2011

【漫畫金融常識】金融簽帳卡(Debit Card)的風險。。。

詩諾懷特好幾年前曾經有過一張金融簽帳卡(英文是Debit Card),我拿到那張卡的當時,Debit Card算是新推出的產品,而且我那個帳戶只是用來存小筆活存款項,所以記憶中似乎沒有用到刷卡的功能,只是當一般提款卡來使用。

最近看很多理財方面的文章,似乎蠻推崇Debit Card的特性,因為使用Debit Card卡購物,金額會直接從帳戶中扣除,如果帳戶裡沒有足夠的金額就無法扣款,宣稱這樣就不會超支。也不會像信用卡有逾期未繳的金額導致產生「違約金」和「循環利息」的費用,因為刷Debit Card時就已經立即從自己帳戶付款了。大家都喜歡一卡多用,這樣就不用帶一堆卡片出門,一張卡可以當提款卡又可以刷卡付款,當然比出門帶信用卡和金融卡兩張來得方便。

不過,從一個消費者的角度來看,目前我還是會選擇使用信用卡。

因為不論是Credit Card或Debit Card,只要是刷卡,就會有被盜刷的風險。信用卡被盜刷,是銀行風險比較大,因為那是銀行先出的錢。Debit Card被盜刷,是直接威脅到自己貨真價實的存款就算Debit被盜刷錢最後有拿回來,但是必定要先忍受一段時間「存款不見」的驚嚇與煎熬,如果很不幸拿不回來,那就是拿不回來。

刷信用卡延遲繳款的確會有較高的利息和罰款,但是如果都準時繳費,也不會過度消費,那利用信用卡來支付,對持卡人來說....罰金多寡或利息高低一點影響都沒有。無擔保又不需抵押品,很好啊。

有家國外的電子支付公司在今年調查了全球數個國家發生Debit Card詐騙案件的比例,前三名是中國、英國、美國被盜刷的比例最高。第一名是中國並不意外,大家都知道中國人都用銀聯卡為多,中國銀聯全球已發行了24億張的銀聯卡,Debit Card就占了90%,信用卡只發行10%,發行量那麼大,被盜刷的比例高也不意外。英美則是因為他們在日常生活中很習慣使用Debit Card交易,幾乎食衣住行都可以用卡片付款,太好用了所以持卡人很愛用,越常用被側錄或是被犯罪集團偷取個人資料的機率就高。(網路上可以搜尋到一些Debit Card被盜刷的血淋淋案例,每家銀行對於卡片掛失和理賠的規則不太一樣,請key「金融卡 盜刷」或「Debit Card被盜刷」google看看,參考別人遇到什麼樣的狀況及怎麼處理的)

寫這些的意思當然不是要因噎廢食,不論是刷信用卡或是Debit卡,本來就都要很注意個人資料的保密卡片不要離開視線,而且要確實時常察看自己的帳單和存簿交易紀錄,如果有異常的交易要趕快和銀行聯繫。如果出國旅遊攜帶Debit Card,帳戶內的存款金額更要審慎思考,調整一下,或是看能不能去設定每日刷卡金額上限,降低被盜刷時的損失。就像信用卡,我們也會去設定卡片的最高額度是多少,刷爆就不能再刷了。防範做得周全,提高警覺,會比較保險。

而且我覺得,如果要說使用Debit Card就不會超支是蠻奇妙的說法,帳戶沒錢就會想辦法從別的地方找錢出來...會超支的還是會超支吧? 重點還是-不要衝動亂刷啊。 一些想法分享給大家參考囉:D

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2 則留言:

匿名 提到...

的確,不要衝動購物才是正道.
使用VISA金融卡交易時,和信用卡一樣要簽名,萬一遺失,持卡人向銀行掛失後,從掛失那一刻往前推算的24小時內若有盜刷損失,銀行負擔損失. 若遺失多日而未掛失逕而被盜刷, 持卡人最高自負額3,000元。這一點和信用卡最多的損失風險是一樣的. 遺失了一定要及早發現及掛失才是最佳保障.

詩諾懷特 Snow White 提到...

真的~要隨時留意卡片 :D